国际社会公认,以中国为代表的亚洲国家成为支付行业发展的新引擎。据中国支付清算协会此前公布的数据,2015年,我国非现金支付笔数就已占全球非现金支付笔数的22.12%,增速是全球平均速度的4倍以上。也就是说,全球每五笔非现金交易支付,就有一笔产生于中国。并且,我国移动支付在国际上已处于领先地位。
在移动支付企业的强力推广和相关机构的支持下,移动支付对线下消费场景实现迅速覆盖。现在,即使是菜市场里卖菜的摊位前,都会竖着两个二维码的牌子(微信和支付宝),摊主对那些不会使用移动支付的老爷爷、老奶奶的辅导热情和耐心甚至超过了对菜金的斤斤计较。
我国有50.3%的网民在线下实体店购物时使用手机支付结算。对我国移动支付现阶段的发展状况,相关专家描述,对外向海外扩展,对内下沉到农村市场；技术上更加成熟,普遍使用生物识别技术。
此前有业内人士公开表示:“随着数字货币研究逐步深入,移动支付技术的逐步成熟和使用逐步推广,有可能纸币会减少在市面上的流通,非现金支付的场景越来越普遍。”
现金消失只是个误会
进入8月,贴身肉搏已成习惯的微信支付和支付宝几乎同时启动“2017无现金日”“无现金周”,对满足条件的移动支付给予多种奖励,甚至抽奖领黄金,将移动支付再次炒热。
随着移动支付的不断普及,很多人不仅产生一个疑问:“现金会消失吗?”多位专家分析认为,现金并不会消失。
“货币是一种制度,用作交易的媒介。”欧阳日辉一专家强调,在互联网经济社会中,以实体通货方式(纸币或硬币)作为交易媒介的场景逐步减少,大部分交易都将使用非现金支付方式进行。
“但是,纸币不会消亡,仍然是流通手段和支付工具。就如有了飞机和高铁以后,汽车的存在也是有必要的。”该专家表示,“无现金”这一提法并不严谨,容易让普通老百姓误以为现金会消失,同时,很多传销组织也在利用“数字货币”“虚拟货币”等概念从事非法活动。
上述专家表示:“如果形容在支付过程中不使用现金,‘非现金’的提法显然比‘无现金’更合适。因为,广义的现金包括库存现金、银行存款和其他货币资金三个部分。从农业经济到工业经济时代,货币的形态不断变化,数字经济时代货币的形态也会发生变化,但现金是仍然存在的。”
对此,北京大学经济学院博士生导师李连发教授也认为,现金纸币有它的不可替代性,对设备等无任何要求,纸币的使用量虽然在下降,但不会完全取消。李连发说:“刷脸、虹膜支付都需要非常强的外部环境,并非在任何外部条件下都适用。”
移动支付引发新问题
当移动支付火遍大街小巷,它所引发的诸如金融安全、企业强行推广等问题受到越来越多的关注。移动支付所带来的金融安全风险及防范始终被热烈讨论和寻找解决办法中,将成为相关机构和企业的长期命题。但是,近期因某些电商强推移动支付,拒绝收取现金的做法,引起了社会的普遍反感。
最近,各互联网巨头纷纷开展“无现金城市”“无现金周”等移动支付营销战,第三方支付平台与线下商家签订协议,约定移动支付需达到的业绩标准/返现门槛,线下商家为达到该业绩标准/返现门槛,明确对消费者表示不收现金,只接受移动支付方式。
法律人士表示:“根据《中国人民银行法》,拒收人民币的行为是违法的。商家可能会以仅拒绝了‘收取现金’的支付方式,并未拒收人民币作为抗辩理由。但我们认为,现金的收取无需相应技术支持,且根据《人民币管理条例》,人民币是指中国人民银行依法发行的货币,包括纸币和硬币,所以,商家拒收现金的行为显然是违法的。”
“拒收现金,实际上是商家设置了不公平、不合理的交易条件,侵害了消费者的公平交易权和自主选择权。”一律师说,“第三方支付平台开展的相应营销或推广活动,目的在于推动移动支付的推广和应用,而不是带有强迫性地消灭现金支付方式。不管是部分商家过分追求平台奖励等蝇头小利,把经念歪了,还是与支付平台达成默契。支付方式的变革应当是潜移默化的,随着消费者习惯的改变而完成变革。”
随着数字货币研究逐步深入,移动支付技术的逐步成熟和使用逐步推广,有可能纸币会减少在市面上的流通,非现金支付的场景越来越普遍。“在必要的时候才使用现金”,已成很多人的生活常态。
