第十九届中国国际金融展于2011年9月1日在北京展览馆盛大开幕！紧扣“创新融合，稳健提升”为主题的金融展汇聚国内外厂商200多家，占地面积达2万多平方米。中国国际金融展（以下简称“金融展”，包括中国国际金融（银行）技术暨设备展和中国国际金融服务展两大部分）是经国家科技部和中国人民银行批准的国内唯一的国际性金融展览，是亚太地区影响力最大、规模最大的金融展会。 9月2日，“产业支付解决方案：让支付服务产业发展”分会场在新世纪日航酒店举办，以下是深圳市移通创建科技有限公司常务副总经理张圣在现场的演讲：

　　张圣：我是移通创建张圣，听说我是压轴，希望我的发言能够让各位觉得你们留下来是值得。我的公司名字跟我个人名字并不重要，如果等一下我的发言能够让各位觉得挺好，麻烦各位记住掌中付，这个图标是一个手抓一个明珠，我们称为掌中付。

　　今天我讲的行业化的支付解决方案，我们会讲一些比较生活化的例子，跟前面几位嘉宾发言的系统都比较大，这个我们不能跟他们比，但是我们是作为银行支付系统的一个延伸，真正把它延伸到终端客户手上。这些终端客户能够利用这些支付方法然后真正在互联网或者是移动互联网上真正做到交易。

　　首先，我先讲一讲我们公司的历史。两年前，其实我们公司也很想在互联网上做电子商务，可是我们在移动互联网上面要找一个移动支付的方式，我们花了一点时间确实没有找到。所以我们从两年前开始我们就自己去发展了一套手机银行卡支付的一个解决方案。一个不小心，在去年的5月，我们通过金电公司支付安全认证，加上我们手机技术支付的一个清算的服务。又一个不小心，我们在今年5月份在美国拿到了专利，也就是说我们也适度保护我们自己，我们也在自己国家发展的技术我们先取得国外专利，也不怕国外厂商来欺负我。

　　其实我们掌中付在今年5月份才开始推出，我们接触一些商户，第一个商户跟我们说用户第一次体验最重要，操作流程必须要非常简单。我们这个商户利用IP跟踪上他网页客户，看到客户浏览他的商品，最终回来他要买这个商品，客户选择支付方式一，隔了一会这个客户不见了，又隔了一会同样一个IP地址客户上来了，又在他的商店里面浏览商品，确定好了他的商品，选择支付方式二，结果隔了一会这个客户又不见了，又隔了一会同样IP地址客户上来了，又在他的商店里浏览商品，这个商店急不急？是急的，是要买他的商品。

　　第二个商户说除了互联网以外，移动互联网业务刚刚上线，我们希望在互联网跟移动互联网用户支付体验是相同，操作流程必须一致，也就是说我们这个客户很有意思，他做完互联网的商店之后，他又开始做移动互联网，他为了做移动互联网他故意把他在互联网上的页面做的比较简单，让客户的感觉是说他在互联网上的操作流程跟页面跟移动互联网操作流程跟页面是几乎一致。事实上是不可能一致，各位都是行家，是不可能一致。因为他这样做，他的终端客户就很习惯一件事情，我出门的时候就用智慧型手机浏览他的网页，买东西，回家我到PC上面浏览到这个商店买东西，可是他告诉我们一件事情他的客户绝对把他的手机放在PC旁边。这个事情告诉我们什么？我们以前都在想互联网是互联网，移动互联网是移动互联网，我这个商户告诉我说这个观念其实不对。因为他目前客户比例是在互联网上买东西跟移动互联网上买东西的比例刚好是一比一。所以他要求我们你把移动互联网的支付方式，也把互联网上的支付方式希望我们把它整合成一个，我们也做到了。

　　第三个客户告诉我们说支付方式必须要跟我商户的应用做深度结合，支付的时候不可以打断终端用户应用流程，操作流程必须连贯。这个商户其实是提供一些娱乐，比如像游戏、音乐、电子书等等。我们在手机上面玩一个游戏，玩到这边没钱了，我帐户没钱需要充值，我就协助他充值，充值完之后依然必须回到原先客户玩的那个地方继续往下面玩，类似这样子。

　　第四个商户跟我们说，如果我们要合作，你必须将既有这几种支付方式整合到一块，支付页面入口必须是一个。现在电子商店因为有很多支付方式，跟很多支付方式合作，各式各样，有银行网银、有电信运营商SP支付方式，也有点卡充值方式，还有很多第三方支付方式。我们告诉他，我们的支付方式之后，他说对，你们的支付方式是我们目前在市场上面看到最简单的方式，但是我希望你顺便帮我把所有支付方式，只要现在市面上他比较常用支付方式帮我整合一下，我只要一个入口就可以了。客户说我要支付，从这个入口进来，选择我到底是用银行卡支付，还是透过SP来支付，还是说透过财富通还是支付宝支付。如果他选择是SP的支付方式，我们帮他连到运营商系统里面等等这些。

　　第五个商户告诉我们说因为他是有线电视的运营商，他就告诉我们说电视遥控器跟手机的操作方式必须要一致，我们协助有线电视运营商帮他们做所谓视频点播，所谓网上购物等等很多很多应用。操作的时候他希望能够输入卡号密码的时候通过电视遥控器，但是电视遥控器是无线的方式，很有可能在传输过程中会造成泄密。我们透过一些软键盘的方式解决，即使你有木马在这上面，他只能记录说是这个用户曾经按过什么样的位置，这个位置每次都会变，并不清楚这个位置代表1还是3还是5。

　　第六个商户说除了JAVA版本之后你有Android和苹果版本吗？这个当然，为了符合他们的要求，我们当然要做。我也顺便提一下，塞班版本我们早就做了，因为我们有一个很重要的客户在未来三个月左右他会推出。比较大型一个制造商，他的应用商店也会采用我们的方式。

　　第七个商户说你真的支持山寨机吗？我们确实支持山寨机，山寨机最大问题就是运算速度比较慢，如果说你在这上面做无论是安全控件方式还是其他的加解密方式，运算上面比较困难，一个不小心他就十几分钟、二十分钟一直解不出来。我们用我们一些方法解决了这个问题，即使山寨机我们依然做到1024位的加解密。

　　第八个商户说你真的可以T+1到帐，钱不会被截留，不会有坏账吗？确实，因为我们现在跟银联清算系统合作，所以他协助我做到T+1到帐，钱直接从发卡银行把钱扣下来，直接转到收单银行去，直接转到商户自己的帐户里面去。所以这个钱我碰不到，跟我没有关系，这是很安全的。所有这个支付都必须遵循银联支付命令，这是很安全，不会被截留，也不会有坏账。

　　还有很多很多客户说，你们能不能做到货到付款，做到什么什么，这个不多说，我只能说掌中付现在已经通过几十个不同行业的标志性客户，已经符合他们的要求，从9月份开始陆陆续续有一些客户上线，第三季度的时候有一些比较重量级客户会上线，大家敬请期待，也希望大家能够支持。

　　接下来我很快把一个支付流程让大家过一下，支付流程是一个用WAP方式支付流程。WAP是我们最简单最基本一个支付流程。后面当然还会有所为的客户端的支付插件方式以及有一些硬件安全的支付方式。后面这两个我就不多说了，因为时间的关系我就先把WAP方式向各位介绍一下。

　　客户通过手机或者PC在浏览商户商品，最后他选择这个商品，然后他确定要做手机支付，商店就会把定单信息通知我他要买什么东西，我们会下发一个带有链接地址的WAP，通知客户你在什么商店买了什么东西，多少钱，你是某某，我们会把这个信息带出来。这个客户觉得是对的，他就点这个链接，我就会下支付页给他，请他选择输入，如果愿意存上第二次选择就可以，不愿意存第二次还是输入卡号和密码。有些银行要求输入身份证号，我们也会跳出这个栏目请他输入。如果说这个资料都齐全之后，我们会把这个信息送到银联清算系统，银联清算系统清算完毕之后就通知我，我一个是通知商户说这笔钱你收到了，也会通知终端客户说这笔钱你已经支付了。

　　有很多朋友说尤其是中国的朋友，我们中国国内的朋友大家都很习惯货到付款，因为大家总是说我看到东西之后我再付款可能比较安心，那我们也可以利用同样支付方式，同样的技术解决所谓货到付款的需求。客户在浏览他在商店浏览他商品之后，他决定要买东西了，商店可以透过物流公司、快递员把货送到客户家里面。客户看完这个东西觉得满意，快递员打电话回客服中心，货号某某，这个已经收到，商店已经启动手机支付，如果说更进一步上面有一个软件直接扫描货品，条码号直接传到后台服务，快递件的跟踪查询系统，同一个时间启动手机支付。后面的情况跟前面一样。

　　后面让各位简单看一下比较实际的支付页面，首先我们看一下所谓APPStore，包含苹果、诺基亚、安卓等等，客户在这里浏览商品，选择我要购买愤怒的小鸟，然后选择支付方式，可以透过银行卡支付方式，短信方式、第三方支付方式。最后如果是选择我们所提供银行卡支付方式，他就会选卡号或者是输入卡号。下一步输入密码，下面黑黑的数字是一个动态软键盘，每一次由服务器上面生成下来，每次位置都是不一样。即使说你的手机上面有木马，木马只能检测说你是这个客户曾经点击到什么地方，但是不知道代表什么意义。最后当然会通知他支付成功。第二个例子关于有线电视，我们在有线电视上，电视机选择你要的电影片，最后支付，然后选卡号，然后输入密码然后就成功。这是有关于电子商务，你在商店上面浏览商品，最后你选择这个红色包包，最后你选择支付方式，如果选择我们的话一样输入卡号、密码，我告诉你支付成功。

　　这是一个游戏例子，我在玩这个游戏，最后我没有钱了，我跳出这个框，在线充值的框，选择掌中付，然后一样，你输入卡号、密码，然后最后充值成功，我的框缩下去，又停在你原先玩到的地方。我们也帮忙做了一个充值，大家是充值手机的话，大家都很清楚你要充值的时候到小店买充值卡，挂掉然后输到手机上面可以充值。现在有一些可以在空中充值，必须先交钱，无论什么方式把钱交给他，他按照你的号码帮你充进去。我们现在用户可以自主说我要充值，直接访问WAP地址，可以选择运营商，然后决定你要充50、100、200，决定给你朋友冲还是自己充，最后选择银行卡支付方式。一样，输入银行卡号、密码，手机上面多了你要选择的钱。

　　各位一定也比较关心资金流程到底怎么走，当客户选择付完钱之后，输入卡号、密码付完钱了，直接银联从客户帐户里面把钱扣下来，到收单行，转到商店帐户里面。商户在T+1可以收到钱了。我们在去年5月份一个不小心通过金电公司支付安全认证，这是他当初做的报告，你们都可以在网上查到，有了这个安全报告之后得到中国信息安全认证中心颁发支付安全认证证书。今年5月份我们刚刚拿到美国专利，正是因为这样子，手机到我的支付网关之间绝对安全，防截取、防篡改。为了防抵赖、防钓鱼、防木马、防代理等等很多要防的，我们透过一些实名认证机制，通过软键盘技术，通过双信道信息采集方法，我们做到所谓防抵赖，主要是防木马、还有防代理、防钓鱼。

　　我刚刚前面提的方式如果觉得不安全，可以认证升级，加上CFCA证书，跟软件直接结合在一起，做成软加密方式，或者是SD卡加上CFCA协议证书做成硬加密方式。通过网上来支付，也需要第二种方式或者是第三种方式。

　　我们东西是安全的，我们东西因为简单所以快捷，因为我们做的很简便、很灵活，我们可以跟很多行业结合。我们无论在互联网或是移动互联网上或者说有线电视网上面都可以把我们支付方式整合进去，他无处不在。也跟很多行业朋友都能够达成一些合作，谢谢各位。