早在前两年，移动互联网金融的概念就已兴起并发展火热，甚至一度被业内预言将会取代PC端互联网金融而成为深入民众、引领未来的一把好手。
 
    如今，伴随着移动互联技术的迅速崛起和移动互联网用户规模的扩大，移动互联网金融不断刷新人们对金融的认知，从而逐渐取代PC端而成为极具发展潜力的新金融业态。

　　易观智库统计显示，2015年中国移动互联网用户达到7.9亿人，较2014年增长了8.4%。预计到2018年，中国移动互联网用户规模将达到8.9亿人。据调查，刚刚过去的2016年，在各类APP下载量中，金融类APP占比高达6.6%，仅次于系统软件和游戏娱乐。
 
    显然，金融意识的觉醒使得金融消费已成为仅次于生活娱乐的重要生活需求。从当前人们的支付习惯、消费习惯和购物习惯来看，不难发现，第三方支付工具、芝麻信用、众筹等移动互联网金融也一路狂飙突进，不断丰富着移动互联网金融的领域。而人们对金融效率和服务的严苛要求，反过来又促使金融加大力度进行革新探索，使其在满足人们需求方面有了更大进步和提升，推动了移动互联网金融的发展。
 
    不过，互联网金融诞生早期，平台大多集中在PC端进行创新发力，随着最近几年支付宝红包、微信红包等移动端金融生态在春晚及各种活动场合的“大显身手”，使得一些嗅觉敏锐的互金平台逐渐意识到互联网金融移动化发展趋势，从而将重心从PC端向移动端逐步转移。然而，也有一开始就将战场瞄准移动端的先驱平台，笔者了解到，近日刚刚宣布获得京东金融B（爱基,净值,资讯）+轮战略融资的钱牛牛就属于较早拓展移动端市场，并且在移动端做得不错的公司。
 
    资料显示，钱牛牛于2014年9月上线，是一家专注智能模型的综合金融科技公司，当然，也是国内为数不多的纯移动端公司之一。公司早期主要从票据领域切入，主打银行承兑的票据理财业务，但在逐步发展壮大中，这个拥有腾讯技术基因的创始人团队敏锐的察觉到，单纯的理财业务不足以匹配团队与生俱来的“科技属性”，因此，2016年上半年，平台向金融科技升级。
 
　　移动端金融科技的标签，使得钱牛牛将“技术实力”看得尤为重要，并针对移动端与PC端的不同，在技术支撑下进行了许多创新变革，为行业发展树立了标杆。
 
    首先，移动端与PC端互联网金融相比，在营销方式和渠道方面存在着巨大的差异。PC端互联网金融营销渠道主要为网页投放、门户广告以及论坛广告等，移动端更多的是应用商店及渠道引流。
 
    根据移动端互联网金融这种区别于PC端的营销方式，钱牛牛技术人员自主研发了一套科技化的数据投放追踪模型—“风神”。风神模型通过对不同渠道来源的注册用户进行分析和画像，监测各类渠道用户的精准度和行为偏好，从而进行渠道的筛选和优化，指导线上广告投放，钱牛牛两年来在风神模型的指导下，以低于9%的营销成本成功获客160万，一跃成为行业标兵。
 
    其次，我们都知道移动端互联网金融的载体主要为智能手机、平板电脑及智能POS机，与PC端的笔记本和台式机相比，移动端这种“便携式机器”更加便利。但这种“随时随地”可以进行金融交易的方式却也存在着更大的安全隐患，譬如更容易WIFI中毒导致信息泄露、ID被盗，其便携式的特点也更容易导致机器遗失，让别有用心的人有机可趁。
 
 
　　针对移动端这些特点，钱牛牛公司运用科技手段构建了保障用户信息安全的多重机制。
 
    比如，在信息验证和身份验证上，钱牛牛注册用户只能绑定本人实名认证的银行卡进行操作，且资金必须为同卡进出，即同卡充值同卡提现。即使账户不慎被盗，本人之外的人也不能对平台资金进行提取操作，这就有效地防止了洗钱和恶意转出等犯罪行为。
 
    在数据传输和信息储存方面，前端用户与后台服务器之间的所有数据交互，均采用 HTTPS 技术进行加密传输，保障用户数据不受第三方非法窃取和恶意攻击。而平台用户的所有个人信息均在数据库中实现加密存储，并通过脱敏规则进行数据变形，即使是内部工作人员也不能窥测和盗取用户的数据信息，这无疑为用户信息安全建立了坚实了壁垒。
 
    再者，对于移动端互联网金融来说，用户的登录、充值、提现、债转、查看等一切操作都是通过移动端APP来完成的，公司的好坏感知都集中在移动端APP是否安全顺畅之上，很大程度上影响着用户的粘性和企业的品牌。因此，对平台来说，后端技术需要承载更多压力。
 
    就此，钱牛牛技术人员在后端构建了实时清算模型和大量支付路由，实时清算直接对接银行存管系统，将用户资金实时匹配、重新打包、分拆计算并分散到不同资产中，支付路由则在用户进入系统时便自动对用户所持银行卡进行综合判断，再根据判断结果分配银行卡路由。这一举措帮助钱牛牛用户在“毫无感知”地情况下顺利地完成系列操作，大大提高了用户好感度。
 
    由此可见，钱牛牛这一系列举措使得该公司无论是发展速度、还是用户口碑都在行业内首屈一指，给移动端互联网金融平台树立了良好的标杆形象，其对技术的纯熟运用更是引领着国内移动互联网金融的发展潮流趋势。
 
    技术是互联网金融平台向前发展的驱动，无论是对PC端互联网金融来说还是对移动端互联网金融而言，都离不开技术实力的强力支撑。尤为注意的是，移动端互联网金融对技术的要求显然更加严苛，需要更为强大的技术实力作支撑。在移动互联网金融潮流驱动之下，就算说“得技术者得天下”也不为过，没有技术实力做支撑，移动互联网金融想要发展可谓是举步维艰!