新常态下，我国经济面临产业升级和结构调整，将从要素驱动、投资驱动转向创新驱动。面临新的宏观环境，如何通过强化管理，转变盈利模式来保持自身强有力的竞争力，是中国商业银行必须要面对的挑战。

　　在近日举行的“2014营销战略峰会”上，国家开发银行研究院副院长、教授黄剑辉指出银行业未来10-15年面临良好发展机遇，具备可持续发展的巨大潜力和增长空间，但是也面临多方面的问题和挑战。他认为，银行在新常态下实现可持续发展需要“优化资产结构，根据自身优势确立差异化业务发展战略，实施差异化新战略，并明确新的增长点。如生态金融，民生金融和互联网金融”。此外，银行还需要“高度重视新科技手段的运用，优化客户体验”。

　　国内银行3.0时代已拉开帷幕，社交网络、移动端和手机钱包正在冲击传统银行业，同时这股创新大潮创造了更丰富的数据，也为银行业进行业务转型带来机遇。银行面临来自企业内外部、结构化和非结构化的数据，如何有效利用来自不同渠道的海量数据化解营销挑战，成为大会讨论热点。

　　大数据—重塑银行业营销的最佳答案

　　从数据到生产力

　　平安直通数据营销中心总经理段朝阳指出，企业需要在大数据的大体量、多样性和快速变化三个关键特性的交集中发掘价值。而大数据的价值最终是靠小数据实现的。很多企业掌握了海量数据，但仅仅是体量大，价值密度却很低。最后做决策时，不可能用成千上万个数据点指导银行开展行动。数据本身不可能是信息，决策需要更有深度的洞见作支撑。而后的整个实施过程、如何开发都是按照这样的思路设计的。他认为从大数据分析技术的角度来看，需经历四个革新阶段，配套的各类要素也要相应地调整，四个阶段即：一、基础设施化；二、规模化；三、产品化；四、生态化。段朝阳说道：“我们先用已有的简单东西证明数据的价值，再不停地往前演进，让大家看到有序实现从小数据到大数据的飞跃是可以付诸实践的，而不是概念化的东西。”

　　客户DNA与洞察、行动及规则

　　如何在营销上将数据转化为生产力呢？SAS全球整合营销管理业务咨询总监Rene van der Laan介绍了怎样利用大数据分析技术获取360°洞察，掌握客户DNA，跨渠道地与客户开展互动。他提到，银行需要在信息沟通时保持一致，从多渠道的数据中生成单一的社会视角。因此，在新的技术营销环境下，银行需要采取跨越全渠道的集中化决策逻辑，建立客户营销决策中心（Customer Decision Hub）。在整个营销过程中，将洞察、行动与规则相结合：

　　1.洞察是目前很多企业正在做的，其中包括了消费者能力和风险等分析模型，以及关键事件触发以及对于交易数据和历史的分析。

　　2. 行动是指每家组织机构营销宣传计划，包括促销活动、日常沟通和接触策略等。这需要确保在每个单一渠道沟通的一致性。

　　3.规则是驱动营销行为的关键。规则包含银行与客户沟通相关的制度，涵盖优先级、约束条件和预算限制等。在掌握资源限制的前提下，根据组织目标可以制定相关的规则。比如，银行每小时发多少封邮件，或者呼叫中心最多能接打多少电话。根据不同要素制定出来规则，并在此基础上建立多个情景分析。

　　可付诸实践的客户洞察

　　作为这套方法论的实践者，澳洲四大行之一—西太平洋银行集团（Westpac）客户关系管理与数字化部负责人、总经理Karen Ganschow与大家分享了Westpac的营销变革之路。他们希望比竞争对手更快地了解和掌握客户，并把掌握的信息和洞察力转化成行动。

　　与客户共同发展成长是Westpac一直遵循的价值观。随着数据源的增长和客户互动次数的增加，Westpac开始了新的营销探索，他们将数据视为业务的血液。在过去的两年多时间里，Westpac借助SAS的分析工具打造了名为KnowMe的数据驱动营销平台，重塑与1,000万客户的关系。2014年，Westpac每月会与客户进行六千万次来自网点、呼叫中心、ATM机、移动端等渠道的互动。利用这些数据，Westpac更加深入地理解客户需求，适时推荐客户正好需要的产品和服务。营销方式从“以产品为中心”向“以客户为中心”转变。这种改变也获得了市场和客户的认可，Westpac客户满意度高居澳大利亚银行业第一。

　　互联网金融—新军的大数据战略

　　除了传统金融机构，互联网金融作为异军突起的金融业新兵，也是峰会关注的焦点。在主题为“客户洞察与银行业整合营销”的圆桌讨论环节中，来自互联网金融领域的嘉宾也强调了数据与新技术的重要性。融360创始人叶大清在会上表示银行各个部门间的数据没有打通，无法保证客户体验。他指出：“作为一家互联网金融平台，我们会思考一个问题，中国银行业不乏杰出人才，生态体系还不够成熟，挑战在于如何通过互联网金融、大数据帮助中国金融机构弯道超车。”

　　票据宝创始人李华军介绍道：在票据宝之前，我们有一家公司是中国票据网，从2005年成立到现在已经有十年时间，在十年时间中，我们积累了几十万的个人和企业客户数据，几百万的票据报价数据，还有每日实时浮动的分区域票据实际利率。这些大数据在票据宝（PJ.com）的成立和建设过程中成为了强健的数据支柱，使得票据宝在票据市场的客户管理、风险管理、产品定价等金融专业领域具有独一无二的顶端优势。现在，我们将二者的数据打通，用中国票据网的数据资源支持票据宝。

　　新常态下，升级已成大势。随着互联网金融的兴起和利率市场化的稳步推进，商业银行业步入了关键的转型期。银行3.0时代带来了更多客户行为的变化，银行除了交易数据外，还掌握了多种渠道更加丰富的数据。数据的重要性已无需赘述，而数据分析技术在此搭建银行与客户的桥梁。银行能够通过分析精准获取客户DNA，传递一致的客户视图，确保客户体验，在实现精细化管理和业务转型升级上更进一步。